Skip to main content

Hoeveel kunnen wij afbetalen aan een huis?

Het is hier weer even verdacht stil geweest, waarvoor mijn excuses. Maar het is hier al elke avond begrotingsconclaaf, want wij gaan een huis kopen! Allez, nog niet vandaag. Morgen misschien, misschien pas binnen een jaar of twee, maar toch, we gaan een huis kopen. En dat moet natuurlijk begroot worden. Wat kunnen wij afbetalen? Ieder moet dat voor zich uitmaken, maar wij hebben ons daar eens achter gezet en de bevindingen en berekeningen wil ik graag met jullie delen. Dat het een bron van inspiratie moge zijn.

Goed, we gaan dus een huis kopen. En daar zal, helaas, geleend voor moeten worden. Maar hoe gaan we nu bepalen wat we kunnen afbetalen? De banken houden nog altijd vast aan hun 1/3de regel, maar ik vind dat persoonlijk onzin. Wat zegt dat over je levenskwaliteit? Wat heb je werkelijk nodig? En waar voel je je goed bij?

Wij hebben ons toegespitst op twee vragen om onze afbetalingscapaciteit te bepalen:

  1. Tellen we onze extra’s (fiscaal voordeel, eindejaarspremie, vakantiegeld, …) mee om onze afbetalingscapaciteit te bepalen?
  2. Hoeveel willen we nog per jaar sparen?

Op vraag 1 hebben we “neen” geantwoord. We willen niet afhankelijk zijn van die extra’s, we willen elke maand onze lening kunnen afbetalen zonder er te moeten op rekenen. Wat het fiscaal voordeel betreft: dat is niet zo zeker dat dat behouden blijft. Er zal wel iets blijven, maar wat? En we zijn nooit zeker wanneer we dat geld ontvangen. Dus neen, geen extra’s bij ons. De maandelijkse inkomsten zullen het moeten doen.

Op vraag 2 hebben we “6.000 euro per jaar” op geantwoord. Dus iedere maand, gemiddeld, 500 euro sparen. Dat lijkt ons mooi. Daarbovenop nog het fiscaal voordeel en de extra’s, we zullen dan wel aan 10.000 euro spaargeld per jaar komen, ongeveer.

De aandachtige lezer merkt hier al direct op dat er nog rek zit op de uiteindelijke afbetalingscapaciteit. Vinden we niets met deze uitgangspunten, dan kunnen we nog altijd bijsturen. Maar voorlopig houden we het hier op. Dat lijkt ons comfortabel, en we zullen zien hoe ver we daarmee springen.

En nu kunnen we aan de slag. Op basis van ons jaarbudget kunnen we dus gaan kijken hoeveel we kunnen afbetalen. We moeten dan wel wat dingen herberekenen, maar dat valt nog goed mee. Allez hop, hier gaan we:

INKOMSTEN

Uitgaand van het bovenstaande (we houden geen rekening met extra’s) is ons inkomen, beschikbaar om af te betalen, gelijk aan:

  • Pedro: 21.180 – 2.340 = 18.840 euro
  • Da Girl: 18.850 – 1.570 = 17.280 euro

=> Totaal = 36.120 euro

Hiervan moeten we dus alles betalen: spaargeld, leefgeld, vaste kosten, afbetaling. We gaan dat hier één voor één overlopen

  • spaargeld: 6.000 euro
  • leefgeld: 13.320 euro (1.000 euro per maand + maaltijdcheques)
  • vaste kosten: hier is nog wat werk aan de winkel. De huidige vaste kosten bedragen: 13.426. Hiervan vallen dingen weg, en komen er dingen bij.
    • Wat valt er weg?
      • huishuur: 7.530 euro
      • brandverzekering: 204 euro (berekenen we straks opnieuw)
      • elektriciteit: 640 euro (berekenen we straks opnieuw)
      • huurlasten: 1.835 euro
    • Wat komt er bij?
      • brandverzekering: 400 euro
      • elektriciteit: 770 euro (3.500 kwh @ 0,22 euro)
      • verwarming: 1.500 euro (wilde gok, geen idee eigenlijk)
      • onroerende voorheffing: 750 euro (ook wilde gok)
      • water: 350 euro
    • => nieuwe vaste kosten: 13.426 – 10.209 + 3.770 = 6.987

Al het bovenstaande leidt tot de afbetalingscapaciteit:

INKOMSTEN – SPAARGELD – LEEFGELD – VASTE KOSTEN = 36.120 – 6.000 – 13.320 – 6.987

= 9.813 euro per jaar = 817,75 euro per maand.

Laat ons eens gek doen en dat afronden naar 820 euro. Dat kunnen we dus uitgeven aan een lening. We sparen dan 6.000 euro per jaar + extra’s.

Hoeveel we daarvoor kunnen lenen, en wat dat huis dan mag kosten, dat is een artikel voor later deze week. Want dan moeten we nog rekening houden met de rentevoet, looptijd, te investeren spaargeld, aankoopkosten, …

Dus dat is voor later deze week. Genoeg cijfertjes voor vandaag. Oh ja, 820 euro afbetalen = 27% van onze maandelijkse inkomsten. Volgens de bank zal er nog ruimte zijn, maar dat beslissen we graag zelf.

En jij? Hoe heb jij je afbetalingscapaciteit berekend? Of ben ik iets vergeten? Laat het hieronder weten. Nu gaan we nog wat huisjes kijken. En nog wat tellen.

En delen maar!

Facebooktwittergoogle_plusredditpinterestlinkedinmailFacebooktwittergoogle_plusredditpinterestlinkedinmail

2 gedachten over “Hoeveel kunnen wij afbetalen aan een huis?

  1. Een leefbare woning met nog wat werk in kost in onze buurt 250.000. Wij hadden dat budget dan ook vooropgezet voor het huis. De lening zijn we pas achteraf gaan bekijken. We betalen op 25 jaar af en betalen meer dan 1/3e van ons gezamelijk loon.
    We sparen echter amper. Wat er overblijft gaat naar de 10.000 die we hebben moeten lenen van familie om de aankoopkosten te dekken.
    We hebben wel 2 kinderen ondertussen.

    Je kan een ruwe calculatie doen op http://www.hypotheekwinkel.be van wat je kan lenen en welke kosten je kan verwachten. Voor meer details & info kan je altijd een afspraak maken (gratis & vrijblijvend).

    1. Ik weet eigenlijk niet wat een huis bij ons in de buurt kost. Misschien blijven we niet eens in de buurt wonen. Nu zijn we aan het uitzoeken hoeveel we kunnen en willen missen voor een huis, en dan zien we wel weer verder.

      Nu hopen we dat we met onze uitgangspunten ons huis kunnen vinden. Als dat niet zo is, dan zullen we meer moeten lenen dan gewenst. Het is een puzzel, maar hij geraakt gelegd.

Reacties zijn gesloten.

Door de site te te blijven gebruiken, gaat u akkoord met het gebruik van cookies. meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten