Skip to main content

Hoeveel mag dat huis kosten – update!

Zo’n vijf maanden geleden heb ik al eens een artikel gewijd aan wat dat huis mag kosten (http://teljecenten.be/wat-mag-dat-kosten-dat-huis/) . Daarin ging ik na hoeveel we nu eigenlijk kunnen uitgeven aan een huis. We zijn nu vijf maanden verder, en al wat wijzer en “rijker”, en dus tijd om eens na te gaan of er daar al iets veranderd is.

Bij ongewijzigde uitgangspunten is er zo’n 5.000 euro meer uit te geven. Net het bedrag dat we in die periode gespaard hebben. Dat schiet niet echt op natuurlijk. Maar er is wel wat veranderd. Hieronder een overzichtje:

  • looptijd lening: blijft 25 jaar
  • rentevoet: toen ging ik uit van 4,10%. Navraag bij de banken leert me dat 4% zeker haalbaar moet zijn (en daar nog een stuk onder op dit moment). Voor de veiligheid hanteren we 4% als nieuwe rentevoet
  • gewenst spaargeld na aankoop: blijven we houden op 10.000 euro
  • gewenste aangroei van het spaargeld: 6.000 euro (ongewijzigd)
  • sponsoring: 25.000 euro, blijft hetzelfde
  • eigen spaargeld: 20.609 euro, vijf maanden geleden was dat nog  15.957 euro
  • afbetalingscapaciteit: ik had die berekend op 820 euro, maar we gaan daar 100 euro bij doen. Op voorwaarde dat er een station op fietsafstand ligt ( < 5km). Op die manier kunnen we een wagen van de hand doen en dalen onze vaste kosten. Nu kost iedere wagen, zonder extra kosten, minstens 1.000 euro per jaar, gewoon om hem te bezitten. Dus als dat wegvalt kunnen we 100 euro meer afbetalen

=> afbetalingscapaciteit

ontleend bedrag: 920 euro aan 4% gedurende 25 jaar = 175.607 euro. Vijf maanden geleden konden we nog 155.000 euro lenen.

=> totaal beschikbare middelen

  • 175.607 euro (lening)
  • 25.000 euro (sponsors)
  • 20.609 euro (spaargeld)

samen geeft dat 221.216 euro. Dat hebben we dus ter onzer beschikking, zoals dat zo mooi heet. Maar dat is natuurlijk niet de prijs die we kunnen betalen, want het geweldige systeem van registratierechten moet nog langskomen. Voor groot beschrijf reken ik op 13%, all-in. Bij klein beschrijf zou dat een 7% moeten zijn.

Alles samen maakt dit dat ons huidig budget het volgende is

groot beschrijf: 195.766 euro (+ 22.400 euro)

klein beschrijf: 206.743 euro (+ 23.656 euro)

Conclusie

Door een wagen weg doen, door wat extra te sparen én dankzij de lagere rentevoet kunnen we meer dan 22.000 euro meer uitgeven aan een huis. Zonder dat ons dat eigenlijk een cent meer kost. We blijven immers hetzelfde bedrag sparen, en we hebben hetzelfde bedrag over na de aankoop van de woning. Dat geeft dus wel wat extra mogelijkheden. Het zou helemaal mooi zijn als we op de oude prijs kunnen blijven én een wagen zouden kunnen wegdoen. Want die dingen vreten je portefeuille leeg waar je bij staat.

Zit er nog ergens rek op? Jawel. We zouden misschien zelfs 1.000 euro kunnen afbetalen, en de rentevoet kan écht wel lager dan die 4%. Maar daar hou ik nu nog geen rekening mee. Ik wil niet aan die psychologische grens van 1.000 euro als dat niet nodig is, en ik heb liever dat ik bij het onderhandelen met de bank van een té hoge rentevoet uitga. Op die manier brengt elke toegift van de bank me een hoop centen op, die ik eigenlijk niet nodig heb.

Maar voorlopig blijven we dus zoeken, al kan het nu wel in een iets hogere prijsklasse. Hopelijk zie ik niets over het hoofd, maar ik denk het niet. Zijn wij te voorzichtig, of heb jij nog tips om toch meer te kunnen ontlenen? Laat het weten.

 

En delen maar!

Facebooktwittergoogle_plusredditpinterestlinkedinmailFacebooktwittergoogle_plusredditpinterestlinkedinmail

8 gedachten over “Hoeveel mag dat huis kosten – update!

  1. Als de situatie gunstiger blijkt dan verwacht, kan je ook uitgaan van een lening over 20 jaar. Op die manier bespaar je aan het einde van de rit veel geld, doordat je minder rente hoeft te betalen. Wij kochten op 20 jaar, leenden 170000 euro aan een rentevoet van 3,9% (6 jaar geleden) en dat kost ons 1014,82 euro per maand. Uiteindelijk zullen wij dus dik 240000 euro betaald hebben. Door het te spreiden over 25 jaar, ging de maandsom niet dusdanig omlaag dat wij het de moeite vonden om 5 jaar langer – en dus veel meer – te betalen.

  2. Tip om veel notariskosten uit te sparen: ga slechts een hypothecair krediet aan voor de som die nodig is om maximaal belastingsvoordeel te genieten. Maak voor het restbedrag gebruik van een hypothecaire volmacht. Ik zou het exacte bedrag moeten opzoeken, maar dit scheelde ons om en bij de 2000 euro bij de notaris. Je moet het zelf navragen bij de bank, ze stellen dit (meestal) niet zelf voor, omdat dit een stap verder van “eigenaar” van je huis is op het moment dat jij niet meer betaalt.

  3. Hey,

    ik volg je blog al een paar weken en wil gewoon even melden dat ik zeer hou van je schrijf stijl :-) Al maanden lees ik blogs over consuminderen en was dan ook zere blij verrast toen ik eindelijk op een blog van een mede-Belg stootte. Vaak gaat het in Nederlandse blogs over zaken die niet toepasbaar zijn in ons Belgenlandje dus ik volg je met veel plezier.
    Ook je zoektocht naar een huis ligt me ‘nauw aan het hart’ want mijn vriend en ik zijn ook stilaan aan het uitkijken naar een huis en zijn reeds bij de bank geweest om te bekijken hoeveel we ‘kunnen lenen’.
    Schrijf zo verder ik volg je met plezier!

    Groetjes,
    Veva

  4. Vergeet ook je schuldsaldo verzekering niet in rekening te brengen bij de kostprijs van je huis. Is ook een behoorlijke som die je niet mag onderschatten.
    Succes met de zoektocht!

  5. Wow, zo goed! Ik denk dat je met dat bedrag echt meer mogelijkheden zal hebben in je zoektocht. Ik heb geen idee in welke regio je aan het kijken bent, maar ik denk dat het met dit bedrag haalbaarder is dan met je vorige schatting.

Reacties zijn gesloten.

Door de site te te blijven gebruiken, gaat u akkoord met het gebruik van cookies. meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten