Skip to main content

Laat je niet vangen door een loonsverhoging

Loonsverhogingen, wie is er niet verzot op?  Extra geld, voor hetzelfde werk dan nog wel.  Wat kan je daar niet allemaal mee gaan doen? Of je kan elders aan de slag en je gaat een pak meer verdienen!  Doen!  Maar toch ook opletten.

Allereerst even dit: er is zo’n urban legend die ik af en toe nog hoor, en er is niets van waar: het klopt niet dat je door meer te verdienen meer zal moeten afgeven aan de belastingen waardoor je uiteindelijk minder overhoudt.  Dit klopt dus niet.  Wat gebeurt er wel: alles wat je vanaf morgen meer gaat verdienen komt in je hoogste belastingschijf, maar daar hou je nog altijd minstens  50% van over.

Zo, de “loonsverhogingva”l is dus niet dat je minder zal overhouden.  Neenee, als je meer gaat verdienen en er slim mee omgaat, dan gaat dat altijd een positief effect hebben op je financiën.  Maar als je al dat geld gaat opmaken, dan kan je dat duur te staan komen.  We gaan dat illustreren met grafiekjes, want grafiekjes zijn cool.  Laat ons uitgaan van volgende situatie:

  • Loon nu: 1.500 euro
  • Loon na opslag: 1.750 euro
  • vaste kosten (nu): 600euro
  • leefgeld (nu): 500 euro
  • => spaargeld (nu) = 400 euro

1. De domme manier

Je krijgt je loonsverhoging, en je laat het wat breder hangen.  Waarom?  Omdat het kan, niet omdat het nodig is.  Je gaat vaker op reis, of je koopt die dure wagen, of je verhuist naar een groter huis waarvoor je meer moet afbetalen.  Wel, dan krijg je volgende situatie:

Je blijft dus evenveel overhouden, en evenveel sparen, als voor je loonsverhoging.  Dat extra inkomen wordt opgesmost (in de grafiek via het leefgeld, maar dat kan evengoed via de vaste kosten, of een combinatie).  Je voelt je wel geweldig, want al die extra luxe, dat is toch fijn?

 

2. De slimme manier

Je krijgt je loonsverhoging en verandert niets aan je levensstijl.  Je hebt het al goed, waarom veranderen?  Die extra inkomsten, die ga je ook sparen.  Je krijgt dan dit:

Je blijft dus op dezelfde manier leven, maar spaart meer dan voor je loonsverhoging voor je loonsverhoging.  Dat extra inkomen wordt gespaard.  Je voelt je wel geweldig, want je vermogen groeit aan, dat is toch fijn?

 

Gevolgen

Je kan dus op twee manieren omgaan met een loonsverhoging, en je voelt je telkens geweldig.  Die extra aankopen, dat klinkt verleidelijk.  Maar wat is het gevolg op lange termijn?  Stel, je bent 30 jaar en je krijg die loonsverhoging.  Wat gebeurt er als je spaart, wat gebeurt er als je het opmaakt?  Laat ons dat eens bekijken op een periode van 35 jaar (tot aan je pensioen).  We gaan ervan uit  dat je 3% rente krijgt, en dat je jaarlijks stort.  Je krijgt dan het onderstaande

Je haalt dus een veel groter kapitaal op je 65ste, (472.000 <-> 290.000).  En op dat moment val je terug op je pensioen.  Je bent gewoon om met weinig rond te komen en je krijgt nog een mooi inkomen.  Ben je gewoon alles op te maken, dan val je op een kleiner inkomen (je pensioen) en weinig rente.  Dat doet dubbel zo hard pijn.

Moet je nu elke loonsverhoging aan de kant zetten tot je pensioen?  Uiteraard niet.  Maar je moet het wel investeren.  Je moet dat geld voor jou laten werken.  Laat het een bron van inkomsten worden.  Als je het opmaakt kan het niet meer voor jou werken, en ooit val je op veel minder terug.

Als je het voor jou laat werken, dan worden je inkomsten opnieuw groter.  Blijf je dezelfde levensstijl aanhouden, dan kan je weer meer overhouden, en weer meer investeren, enz….  Het versterkt zichzelf dus.

Ik probeer elke verhoging van inkomsten aan de kant te zetten.  Voorlopig is dat nog op een spaarboekje, maar op termijn gaan we wel gaan beleggen.  Uiteraard hou ik jullie daar dan van op de hoogte.

En delen maar!

Facebooktwittergoogle_plusredditpinterestlinkedinmailFacebooktwittergoogle_plusredditpinterestlinkedinmail

Door de site te te blijven gebruiken, gaat u akkoord met het gebruik van cookies. meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten