Skip to main content

Schaf die hypothecaire belastingaftrek toch gewoon af

Vlaanderen op z’n kop: de hypothecaire aftrek zou vanaf 2014 wel eens kunnen verdwijnen.  “Een ramp”, riepen de makelaars en de banksector in koor.  Niemand zou nog een huis kunnen kopen!  Maar ze praatten alleen voor hun eigen portefeuille, de lieverds.

Laat me even duidelijk stellen dat ik vind dat de hypothecaire belastingaftrek voor bestaande leningen moet blijven bestaan.  Maar vanaf 2014, wanneer Vlaanderen zelf kan beslissen hoe het dat geld besteedt, dan is het misschien eens tijd om wat dingen te herbekijken.

Pervers

Mensen die een lening aangaan voor de aankoop van een eigendom, die krijgen een belastingvermindering.  Klinkt goed, en dat brengt ook aardig op voor de koper.  Zo’n 3.000 euro per jaar, heb ik begrepen.  Maar wat is het gevolg?  Het is pervers.  Banken rekenen graag dit fiscaal voordeel voor je uit, en die 3.000 euro kan je volgens de vriendelijke mensen van de bank gebruiken om meer te lenen.  Als ze dat aan maar genoeg mensen kunnen diets maken, dan gaan de mensen ook meer lenen.  3.000 euro per jaar, dat is 250 euro per maand.  En dat kost de staat 75.000 euro (voor een lening op 25 jaar).

Dus als je 25 jaar leent, aan 4,5%, dan kan je met 250 euro zo’n 45.000 euro EXTRA lenen.  Wat is het effect?  De huizen worden duurder, we maken met z’n allen meer schulden.  Die twee dingen zijn natuurlijk goed voor de makelaars en de banken.  Natuurlijk zijn zij bezorgd over de koper, ik geloof het met m’n ogen dicht.

Alternatieven

Goed, Vlaanderen krijgt dus een smak geld, maar wil alles bij het oude laten.  De overheid stuwt op die manier gewoon de prijs van de huizen de hoogte in maar er zijn alternatieven:

  • Schaf de onroerende voorheffing af.  Waarom moet je betalen om je eigen woning te bezitten?  Bovendien is het een kost die velen vergeten als ze een huis kopen, dus dat aanslagbiljet komt dubbel zo hard aan.
  • Schaf de registratierechten af.  Wie een huis koopt, moet 10% registratierechten betalen.  Waarom is dat nodig?  Het maakt het kopen van een huis onaantrekkelijk.  Het is geld dat je moet betalen, maar waarvoor je niets terug krijgt.  Meer zelfs, mensen gaan proberen die 10% te recupereren bij een verkoop, waardoor de prijzen weer verder stijgen.

Het huidige systeem heeft trouwens nog wat nadelen:

  • De overheid gijzelt zichzelf gedurende de looptijd van de lening.  Je kan de mensen dat voordeel niet meer afnemen of je ontketent een revolutie.  Mensen rekenen ook op dat geld, dus bij afschaffing kan je drama’s veroorzaken.  De overheid kan dus niet anders dan betalen.
  • De koper krijgt niet ieder jaar op hetzelfde moment dat geld.  Tussen twee aanslagbiljetten kan tot twee jaar tijd zitten.  Wie lang moet wachten op z’n geld kan dus in de problemen komen.

Ik heb nog geen eigen woning, maar van mij mogen ze die hypothecaire aftrek voor nieuwe leningen morgen afschaffen.  Als dat gecompenseerd wordt door een afschaffing van de onroerende voorheffing en de registratierechten, dan zou dat de huizenprijzen alleen maar ten goede komen.  Huizen zouden ook makkelijker verkoopbaar worden, wat een toename aan volume zou betekenen, en dat zou dan weer goed zijn voor mijn beste vrienden: de makelaars en de banken.  Ze zullen dan misschien wel wat meer dossiers moeten afwerken voor dezelfde opbrengst, ik weet niet of ze dat zien zitten.

En delen maar!

Facebooktwittergoogle_plusredditpinterestlinkedinmailFacebooktwittergoogle_plusredditpinterestlinkedinmail

Door de site te te blijven gebruiken, gaat u akkoord met het gebruik van cookies. meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten